就職して働き始めたばかりの場合、アコムの審査に通過できるのか気になっている人も多いでしょう。
また転職したばかりの場合、職場への在籍確認によってアコムでお金を借りていると他の人にバレたくない気持ちもあります。
結論をいうと、アコムは働き始めでも借りられる可能性があります。
また不安になりがちな在籍確認についても、書類で済ませられるケースがほとんどです。
この記事では、働き始めの人がアコムに申し込む際の条件や申し込みの流れ、在籍確認を通過するポイントを解説します。
働き始めでアコムの審査に通るか、在籍確認で職場の人にバレないか不安な人は、ぜひご覧ください。
Contents
アコムは働き始めでも借りられる可能性がある
結論をいうと、働き始めでもアコムに申し込みはでき、借りられる可能性はあります。
アコムで審査される項目は主に年齢と年収、他社からの借入状況の3つです。
そのため働きはじめであっても、安定した収入があり他社からも多額の借り入れをしていなければ、審査に通る可能性があります。
ただし就職の内定が決まっている状態では、まだ安定した収入があるとはいえない状態のため、審査にはほぼ通りません。
しかし卒業までにバイトをして継続的に収入を得ているのであれば、借りられる可能性は十分にあります。
アコムの申込条件と必要な書類
アコムの申込条件と、申し込みに必要な書類を確認しましょう。
申込条件と必要書類から、アコムが審査を行う際にチェックしているポイントが分かります。
申し込めるのは20歳以上で安定収入がある人
アコムに申し込めるのは、20歳以上で安定収入がある人です。
アコムのホームページには、申込条件について以下のように記載されています。
「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。」
「返済能力がある」とは、安定収入があるとほぼ同義と考えて問題ありません。
つまり働きはじめであっても、安定した収入があるとみなされれば審査に通る可能性があります。
第59回学生生活実態調査によると、大学生の月の平均的なバイト代は、自宅生で約43,000円、下宿生で約36,000円でした。
よって少なくとも月収4～5万円前後、年収に換算すると約50～60万円程度の収入があれば、安定した収入があるとみなされる可能性があります。
ただし収入には「安定性」があることが条件のため、金額が高くても単発の収入は認められない場合も。
審査に通るには、毎月コンスタントに収入がある状態である必要があります。
なおバイトをしている大学生や、高校卒業後に就職した人であっても、20歳未満の人はアコムに申し込めません。
参照：全国大学生活協同組合連合会｜第59回学生生活実態調査
申し込みに必要なのは原則本人確認書類のみ
アコムの申し込みに必要な書類は、本人確認書類1点と収入証明書（該当者のみ）です。
本人確認書類とは、以下の書類を指します。
- 運転免許証（表・裏）
- マイナンバーカード（表面のみ）
- パスポート（写真・住所記載部分）
- 保険証（表・裏）
収入証明書は、借入希望額が50万円を超える、または他社を含めた借入総額が100万円以上になる場合に必要です。
つまり他社からの借り入れがない、または少額で、アコムから50万円以下の少額を借りる予定なら本人確認書類だけで申し込みができます。
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アコムは「初めてのアコム」のキャッチコピーの通り、初めてカードローンを利用する人に人気の消費者金融です。
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初めて利用する人には、契約日の翌日から30日間の無利息期間が適用されます。
給料が入ってすぐに返せる場合は、金利0円で利用することも可能です。
公式スマホアプリもリリースされており、アプリから申し込み・返済まですべて完結できるため、ぜひアプリから申し込みましょう。
最短20分！アコムで申し込んでから借りるまでの流れ
アコムで申し込んでから借りるまでの流れを、初めて利用する人にも分かりやすく解説します。
基本的には画面の指示に沿って情報を入力していけば申し込めるため、特に難しい操作はありません。
アコムはカードレスでの利用も可能です。
カードの送付が不要の旨を伝えれば、郵送物なしで契約できます。
スムーズに借り入れを開始できるよう、ステップごとに流れを見ていきましょう。
申し込み情報の入力
まずはWebまたはアプリの申し込みページにアクセスし、申込情報を入力しましょう。
申し込みページで入力する情報は、以下の通りです。
- 氏名や生年月日などの基本情報
- 連絡先（メールアドレス・電話番号）
- 自宅の種類（持ち家・賃貸など）
- 雇用形態や会社名などの勤務先情報
- 借入希望額
特に勤務先は在籍確認で照合する項目のため、正確に入力しましょう。
申し込み情報だけでは、入力間違いなのか虚偽なのかをアコム側は判断できません。
誤入力であっても虚偽申告を疑われる可能性があるため、勤務先に限らず情報は正確に入力する必要があります。
本人確認書類の提出・審査
申し込みが完了すると、まずは入力情報をもとにスコアリングシステムによる仮審査が行われます。
仮審査に通過すると、メールが届き本人確認書類の提出が求められます。
アプリなら、書類をスマホで撮影して提出できるため、アプリからの申し込みが便利です。
本人確認書類を提出すると本審査が行われ、無事審査に通ると契約内容の確認のメールが届きます。
契約内容に同意をすれば、契約が完了です。
なお在籍確認は本審査のタイミングで行われます。
借入開始
契約が完了したら、すぐに借り入れができるようになります。
借り入れ方法は、口座振込とATMの2つです。
どちらもアプリから操作できるので、都合がよい方法を選びましょう。
振込なら手数料無料、コンビニなどの提携ATMからの借り入れの場合は、10,000円以下で110円、10,000円を超える場合は220円の手数料がかかります。
アコムの審査でチェックされるポイント
アコムの審査でチェックされるポイントは、以下の2点です。
- 申込条件を満たしているか
- 信用情報に問題はないか
審査で重視されるポイントを知れば、通過するための対策を立てられます。
それぞれどのような要素がチェックされるか、詳しく見ていきましょう。
申込条件を満たしているか
申込条件については、主に以下の要素が見られます。
- 年齢
- 年収
- 属性
年齢については、20歳以上であれば気にする必要はありません。
年収と属性については、返済能力があるかどうかを判断する材料になります。
年収は高いに越したことはありませんが、総量規制の関係で借入希望額が年収の1/3以下であればある程度はクリアしていると思ってよいでしょう。
属性とは勤務先や雇用形態、勤続年数などの情報です。
正社員や公務員の方が収入が安定しているとみなされやすいですが、派遣社員やアルバイトでも継続的に収入を得ていれば返済能力があると判断してもらえます。
しかし月によって収入が大きく上下したり、収入が不定期だったりする働き方の人は、審査で不利になる可能性があります。
以上の内容は自分の力ではどうにもならないように見えますが、申し込みの際に後述するいくつかのポイントを押さえれば、審査に通過する確率を上げることは可能です。
信用情報に問題はないか
信用情報とは、カードローンやクレジットカード、携帯料金などの信用に基づく取引の履歴です。
債務整理や自己破産をした履歴があるかも、信用情報に含まれます。
個人の信用情報は信用情報機関に記録されており、アコムが加盟しているのは以下の2社です。
JICCは主にカードローン関係の記録を管理しており、CICはクレジットカードや携帯料金の契約内容などを管理しています。
アコムは審査時に上記2つの機関に照会し、申込者の返済能力を判断します。
アコムの詳しい審査基準は公表されていませんが、一般的に以下のような記録があると審査で不利に働く確率が高いです。
- クレジットカードやカードローンの返済や、携帯料金の支払いを何回も延滞している
- 複数のカードローンに同時に申し込んでいる
- 過去5～10年以内に債務整理や自己破産をした履歴がある
上記はいずれも、返済能力が疑われる要素です。
自分の信用情報がどのように登録されているかは各機関に照会ができるので、気になる人は開示請求をしてみましょう。
アコムの在籍確認に通過するコツ
アコムに限らず、カードローンの審査では必ず在籍確認が行われるため、省略はできません。
特に働き始めで、まだ職場の人間関係ができていない人は、周りにバレないか不安に思うはずです。
しかし周りにバレずに在籍確認を行う方法があります。
以下では、アコムの在籍確認を周りにバレずに通過するためのポイントを解説します。
アコムは原則書類での在籍確認に対応している
アコムでは、原則電話による在籍確認は行っておらず、会社に在籍して事実を証明する書類を提出して済むケースがほとんどです。
例外的に電話連絡をする際も、本人の同意なしに行うことはありません。
書類での在籍確認で提出できる書類の一例は、以下の通りです。
- 源泉徴収票
- 給与明細・源泉徴収票
- 健康保険証（勤務先名記載のもの）
- 社員証（写真付き）
- 雇用契約書
ポイントは書類に会社名が入っていることです。
働き始めの人なら、健康保険証や雇用契約書、社員証などが用意できるでしょう。
書類の提出は写真を送ったり、アプリでスキャンしたりすることでできます。
自分が用意できる書類で在籍確認ができるか不安な人は、遠慮なくフリーコール（0120-07-1000）に問い合わせましょう。
電話連絡が必要となった場合の対処法
書類が用意できない場合や、アコムが必要と判断した場合には、電話による在籍確認が行われます。
そのときは、以下の方法で対処しましょう。
- 会社の部署番号にかけてもらう
- 別の理由を付けて、あらかじめ在籍確認がある旨を伝えておく
規模の大きな会社では、代表番号と部署番号が分かれているケースがあります。
代表番号では、そもそも個人的な連絡を受け付けていないケースがあり、その場合は自分が会社に在籍していることを確認できません。
特に働き始めなら、電話を受けた人が自分の名前を知らない可能性も考えられます。
そのため電話連絡は部署番号にかけてもらいましょう。
電話連絡がある旨を先に伝える方法もあります。
「クレジットカードに申し込んだ」
「車のローンに申し込んだ」
など、別の理由を添えれば怪しまれずに在籍確認を通過できます。
在籍確認では自分が会社に所属している事実が分かれば十分なので、担当者は余計なことは話しません。
名乗る際も個人名を名乗るため、プライバシーには十分に配慮してくれます。
働き始めの人がアコムに申し込む際の注意点
働き始めの人がアコムに申し込む際には、いくつかのポイントがあります。
審査に通りやすくするコツは、以下の4点です。
- 借入希望額は必要最低限の金額にする
- 可能であれば1ヶ月働いてからの方が望ましい
- これからバイトをするなら長期バイトが望ましい
- 複数社に同時に申し込まない
特に1点目と4点目は誰でも実践できることなので、ぜひ試しましょう。
借入希望額は必要最低限の金額にする
借入希望額は、必要最低限の金額にするのが鉄則です。
アコムは無担保・保証人なしのローンのため、多額を貸すほど貸し倒れのリスクが高くなります。
前提として、総量規制により年収の1/3を超える金額の借り入れはできません。
新卒の初任給を仮に20万円だとすると、ボーナスを加味しなければ年収は240万円です。
この場合、総量規制上は72万円まで借りられますが、必ずしも限度額がその通りになるとは限りません。
特に働き始めたばかりなら、10～30万円が限度額になると考えておきましょう。
収入によっては10万円となるケースも多々あります。
借入希望額は少ないほど審査に通りやすくなるため、最低限必要なお金を計算してから申し込みましょう。
もし今後も利用する予定なら、審査の上あとから限度額を増額することも可能です。
可能であれば1ヶ月働いてからの方が望ましい
働き始めといっても、審査に通過する確率をより上げるなら、1ヶ月働いてからの方が望ましいです。
最低でも1ヶ月働いていれば、収入の安定性を証明しやすいためです。
アコムに申し込む際、下記の通り勤続年数を申告する項目があります。
「3年未満」を選択した場合は、入社年月を選択する画面が現れ、月単位で勤続年数を申告する必要があります。
勤続1ヶ月未満だからといって審査に落ちるとは限りませんが、少なくともアコムが正確な勤続年数を把握するのは間違いありません。
もっとも虚偽の申告はバレると審査落ちの原因になるため、正直に申告しましょう。
審査に通るか不安な場合は、フリーコール（0120-07-1000）で事情を話すのがおすすめです。
就職や転職に伴う新生活の準備で、お金が足りない人は多くいます。
アコムもそのようなケースに対応してきた例が多くあるはずなので、事情を話せば柔軟に対応してくれるでしょう。
これからバイトをするなら長期バイトが望ましい
これからバイトを始め、その給料で返済を予定している人は、長期バイトに申し込むのがおすすめです。
長期バイトとは、雇用期間が3ヶ月以上のバイトを指すのが一般的です。
長く働くほど収入が安定するとみなされるので、審査で有利に働きやすくなります。
いわゆる「日雇い」と呼ばれる、登録制の派遣バイトでも、多くシフトに入って安定して稼いでいれば審査に通る可能性はあります。
ただし登録型の派遣はシフトが流動的で、特に学生は時間割との兼ね合いから月によって勤務日数が上下しがちです。
シフトの調整の負担もあるため、固定の曜日で安定してシフトに入れるところがよいでしょう。
複数社に同時に申し込まない
アコムの審査に落ちたときの保険として、同時に複数社に申し込もうと考えている人もいるかもしれませんが、おすすめしません。
カードローンの申込情報は信用情報機関に記録されており、ローン会社側に多重申し込みが知られるためです。
複数社に同時に申し込むと、カードローン会社からは「お金に困っているのではないか」と懸念を持たれる恐れがあります。
カードローンへの申し込み履歴は、通常6ヶ月間保存されます。
仮に1社の審査に通ったとしても、あとからクレジットカードを作りたいときや他のカードローンに申し込みたいときにも不利になる可能性があります。
カードローンに申し込むなら、1社に絞りましょう。