10万円必要でお金を借りたいとき、審査に通るか不安な人も多いです。
審査なしで借りられる方法を選べば、以下の悩みを解消できます。
- 審査に通らなかったら困る
- 審査の際の電話連絡で人に借り入れを知られたくない
- 審査に時間がかかると間に合わない
本記事では、10万円借りたいときに審査なしで借りる方法を5つ徹底解説しました。
とはいえ審査なしで借りる方法は、一定の条件を満たす人しか利用できません。
審査を受けたくない原因が職場への電話連絡や審査時間なら、在籍確認なしで即日融資にも対応できる消費者金融から借りると悩みを解消できる可能性も。
家族や職場への借金バレを防いで即日融資を受けられるよう、おすすめの消費者金融を7社取り上げました。
消費者金融の審査通過ポイントも解説するので、審査なしで借りたい人は参考にして自分に合う借入方法を選びましょう。
Contents
10万円借りたいときにすぐ利用できる即日融資可能な消費者金融7選
10万円借りたいときに在籍確認なしで即日融資可能な消費者金融は、以下の7社です。
※ この表はスクロールできます→
消費者金融 | 審査時間 | 金利 | 利用限度額 | 無利息期間 | 原則在籍確認なし | スマホ完結 |
---|---|---|---|---|---|---|
プロミス | 最短3分※1 | 4.5~17.8%※2 | 1~500万円 (新規契約時点では融資上限50万円) |
最大30日間※3 | 〇 | 〇 |
アイフル | 最短18分※4 | 3.0~18.0% | 1~800万円 | 最大30日間※5 | 〇 | 〇 |
SMBCモビット | 最短15分※6 | 3.0~18.0% | 1~800万円 | ― | 〇 | 〇 |
ファミペイローン | 最短当日※7 | 0.8~18.0% | 1~300万円 | 最大60日間※8 | ✕ | 〇 |
オリックスマネー | 審査による | 1.5~17.8% | 10~800万円※9 | ― | ✕ | 〇 |
アコム | 最短20分※10 | 3.0~18.0%※11 | 1~800万円 | 最大30日間 | 〇 | 〇 |
レイク | 最短15秒 | 4.5~18.0% | 1~500万円 | 最大365日間※ | 〇 | 〇 |
※2025年5月現在
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 新規契約の方が対象となります。
※3メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※4 WEB申込の場合
お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※5 初めての利用、かつ、無損保キャッシングローンをご利用の方が対象
※6 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※7 17時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となります。
お申込みの状況、混雑等により通常よりお時間をいただく場合があります。
※8 ご契約日から60日以内にご返済頂いたお利息を期間限定ファミペイボーナスで還元
※9 お申し込み時に50万円から800万円の間でご契約枠を選択いただきますが、審査結果によっては50万円を下回る契約額となる場合があります。
※10 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※11 契約極度額100万円以上の場合、年3.00%~年15.00%
消費者金融カードローンは、アルバイトやパートも含め毎月同じ程度の収入があれば、借り入れできる可能性があります。
消費者金融は融資専門の機関なので、銀行と比較してアルバイトやパートへの融資が認められやすい傾向です。
審査スピードも早く最短3分で借りられるので、急いでいる人にもおすすめ。
できるだけ早く10万円借りたいなら、消費者金融に申し込みましょう。
プロミスは最短3分のスピード融資を行ってくれる
引用元:プロミス
項目 | 内容 |
---|---|
審査時間 | 最短3分※1 |
限度額 | 1~500万円(新規契約時点では融資上限50万円) |
最小借入額 | 1,000円 |
金利 | 4.5~17.8%※2 |
在籍確認 | 原則なし |
郵送物の有無 | なし |
※2025年5月現在
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 新規契約の方が対象となります。
プロミスは、最短3分のスピード融資を行ってくれる消費者金融です。
「審査結果連絡まで待ちたくない」「できるだけ早くお金を借りたい」という人でも、待ち時間が最短3分なら気になりません。
1万円から最大500万円まで借り入れでき、1,000円単位で借入額を調整できます。
借入先によっては10,000円単位でしか借り入れができません。
1,000円のみ必要なときでも10,000円借りる必要があり、1ヶ月で150円の利息が発生します。
借入額 | 1ヶ月の利息 |
---|---|
10,000円 | 150円程度 |
1,000円 | 15円程度 |
1回の差は少額でも、借り入れを繰り返すと利息の差が大きくなります。
必要な金額のみ借りたい人にも、プロミスがぴったりです。
プロミスの最大金利は17.8%と、他社の18.0%より低いため、利息を抑えたい方にも適しています。
10万円以下の借り入れでは金利を18.0%に設定している消費者金融が多い中、プロミスは17.8%の金利が採用されます。
10万円借りたときの1ヶ月の利息の差は20円程度ですが、毎月差が出ると最終的に支払う利息額を節約できる可能性も。
プロミスでは50万円以下の借り入れであれば、収入証明書が不要で申し込めるため、本人確認書類のみで手軽に借入が可能です。
給与明細書の提出が不要なため、書類を用意して提出する時間が削減でき、スムーズに手続きが進みやすいです。
できるだけ早く審査結果を聞きたいときは、プロミスに申し込みましょう。
アイフルは審査時間18分※で電話連絡を避けて10万借りられる
引用元:アイフル
項目 | 内容 |
---|---|
審査時間 | 最短18分※4 |
限度額 | 1~800万円 |
最小借入額 | 1,000円 |
金利 | 3.0~18.0% |
在籍確認 | 原則なし |
郵送物の有無 | 原則なし |
※2025年5月現在
※4 WEB申込の場合
お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アイフルは審査時間が最短18分※で、原則自宅へも勤め先へも電話連絡を行っていません。
自宅への本人確認や勤め先への在籍確認があると、電話の待ち時間が発生するケースもあります。
電話に出られないタイミングで申し込むと、最短時間で審査が終わりません。
原則電話なしのアイフルなら、電話の待ち時間もなく、勤め先への電話で誰かのバレる心配も軽減可能です。
審査に通過した後は、公式アプリをダウンロードすればカードレスで10万円借りられます。
引き落としや送金に備えて口座に10万円必要なら、スマホから振込依頼をするだけで最短10秒後には借入金が指定の銀行口座に振り込まれます。
現金がすぐに必要ななら、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどの提携ATMに画面に表示されたQRコードをスマホで読み取るだけで、現金の引き出しも可能です。
セブン-イレブンやローソンは自宅近くにあるケースも多く、来店して借りるまでの手間がかかりにくいです。
原則電話連絡なしで、手軽に借りたい人はアイフルを選びましょう。
アコムは返済の柔軟性が高く借りた10万円を計画的に返せる
引用元:アコム
項目 | 内容 |
---|---|
審査時間 | 最短20分※10 |
限度額 | 1~800万円 |
最小借入額 | 1,000円 |
金利 | 3.0~18.0%※11 |
在籍確認 | 原則なし |
郵送物の有無 | なし |
※2025年5月現在
※10 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※11 契約極度額100万円以上の場合、年3.00%~年15.00%
アコムは返済の柔軟性が高い消費者金融で、借りた10万円を計画的に返せます。
アコムの返済の特徴は以下の通りです。
- 都合に合わせて返済方式を選べる
- 返済日を自分で指定できる
アコムには以下2つの返済方式があり、都合に合わせて選べます。
返済方式 | 返済期日の決まり方 | メリット |
---|---|---|
毎月指定日 | 毎月決まった日付 | ・毎月同じ日なので忘れにくい ・自動引き落としが選べる |
35日ごと | 前回返済した日の翌日から35日後 | ・経済状況に合わせて調整しやすい ・通帳に記録を残さず返済できる |
毎月指定日は決まった日付に返済するため、返済を忘れにくいのがメリットです。
例えば5日を返済日に指定すると、毎月5日に返済を続けます。
毎月指定費に返済する人は、自動引き落としによる返済も選択可能です。
自動引き落としなら口座に残高が不足しない限り、返済を忘れないので、毎月指定日返済は返済を忘れたくない人にぴったり。
返済日は自分で決められるため、給料日の数日後に給与振込口座から返済するよう指定すれば、残高不足も防げます。
35日ごとの返済は、前回返済した日の翌日から35日後が返済日になる方法です。
35日以内ならいつでも返済可能で、早めに返済すると返済した日から35日後が次の返済日に指定されます。
余裕がないときは35日ぎりぎりに返済すると、1ヶ月以上返済しない期間を作れて余裕が生まれやすいです。
余裕があるときに35日を待たず早めの返済を繰り返せば、返済期間が短縮できます。
アコムを含む消費者金融は、借入日数に対して金利が計算される仕組みを採用。
金利18.0%で10万円を借りたとすれば、利息は以下の通りです。
借入期間 | 利息 |
---|---|
1年 | 10,000程度 |
半年 | 5,300円程度 |
返済期間を半年に短縮すると、4,700円程度利息を減らせます。
早く返済して利息を抑えたい人は、35日ごとの返済を選びましょう。
初回借入時は30日間無利息期間となるため、1ヵ月以内に完済すると金利がかからないのも利用しやすいポイント。
柔軟な返済方式を活かして計画的に10万円を返したい人は、アコムに申し込みましょう。
SMBCモビットは返済しながらVポイントを貯められる
引用元:SMBCモビット
項目 | 内容 |
---|---|
審査時間 | 最短15分 |
限度額 | 1~800万円 |
最小借入額 | 1,000円 |
金利 | 3.0~18.0% |
在籍確認 | 原則なし |
郵送物の有無 | なし |
※2025年5月現在
SMBCモビットは、返済しながらVポイントを貯められる消費者金融です。
利息額200円に対して1ポイント貯まるため、10万円返済すると130ポイント程度貯まります。
貯めたVポイントは以下のときに利用可能です。
- お店での買い物
- インターネットショッピング
- 商品との交換
普段貯めているVポイントを1ポイント1円分として返済に回せるので、返済の際に現金を節約したい人はポイントを活用しましょう。
審査時間は最短15分と短く、すぐに現金が必要なときでも間に合う可能性があります。
1万円から最大800万円まで借りられ、10万円以上のお金が必要になった際にも利用しやすいです。
スマホ1台で完結するWEB完結申し込みを選べば、勤務先への電話連絡もなくなるため、会社に知られる心配なく借り入れできます。
Vポイントとの連携機能を活用してポイントを貯めたい人や、普段貯めているポイントを返済に回して現金を節約したい人は、SMBCモビットに申し込みましょう。
レイクは最大365日間※の無利息期間が用意されている
引用元:レイク
項目 | 内容 |
---|---|
審査時間 | 最短25分※ |
限度額 | 1~500万円 |
最小借入額 | 1,000円 |
金利 | 4.5~18.0% |
在籍確認 | なし |
郵送物の有無 | なし |
※2025年5月現在
レイクは、初めて契約される方限定で、契約額や申込方法によって以下の無利息期間が適用される消費者金融です。
- 60日間※全額無利息
- 365日間※全額無利息
60日間無利息※は、WEB申し込み、契約額50万円未満の場合に適用されます。
365日間無利息は、WEB申し込み、契約額50万円以上、契約後59日以内に収入証明書類を提出してレイクでの登録を完了させた場合に適用されます。
2ヶ月以内に完済できる見込みがある方は60日間無利息※が適用されるように条件を満たしましょう。
余裕をもって返済したいが、利息の支払いはしたくないという方は365日間無利息※が適用されるよう、適用条件をクリアしましょう。
多くのカードローンで無利息期間は30日間ですが、レイクを選べば最大1年間も利息0円で借りられるのは大きなメリットです。
レイクの最小返済額で完済まで返済を続けたときの利息額は、以下の通りです。
無利息期間 | 10万円借りたときにかかる利息 |
---|---|
60日間無利息※ | 17,000円程度 |
365日間無利息※ | 7,000円程度 |
365日間無利息※が適用されると、10,000円以上支払う利息が少なく済みます。
利息を効果的に節約しながら10万円借りたい人には、レイクが向いています。
ファミペイローンは新規契約&初回借入で1,000円獲得できる
引用元:ファミペイローン
項目 | 内容 |
---|---|
審査時間 | 最短当日※7 |
限度額 | 1~300万円 |
最小借入額 | 1,000円 |
金利 | 0.8~18.0% |
在籍確認 | 電話 |
郵送物の有無 | △ |
※2025年5月現在
※7 17時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となります。
お申込みの状況、混雑等により通常よりお時間をいただく場合があります。
ファミペイローンは、コンビニのATMですぐ10万円借りられて、60日間の無利息期間を利用できるカードローンです。
無利息期間は他の消費者金融に比べて長く、無利息期間内に完済できれば利息は発生しません。
完済できなくても、約2ヶ月利息なしで借り入れできます。
ファミペイローンはすべてアプリ上で手続きができ、審査結果連絡もアプリのプッシュ通知です。
ローン契約のために新たにアプリをダウンロードする手間がかからず、使い慣れたファミマアプリで10万円借りられます。
少しでも利息を減らしてお得にお金を借りたい人は、ファミペイローンに申し込みましょう。
VIPローンカード(旧:ORIX MONEY)なら借入方法を選べる
引用元:VIPローンカード
項目 | 内容 |
---|---|
審査時間 | 最短60分※1 |
限度額 | 10~800万円※2 |
最小借入額 | 1,000円 |
金利 | 1.5~17.8% |
在籍確認 | 電話 |
郵送物の有無 | なし※3 |
※2025年5月現在
※1 お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※2 お申し込み時に50万円から800万円の間でご契約枠を選択いただきますが、審査結果によっては50万円を下回る契約額となる場合があります。
※3 アプリ型(カードレス)の場合のみ
VIPローンカードではアプリ型とカード発行型の2タイプから借入方法を選択できます。
アプリ型は申込みから利用までWEBで完結します。
カード発行が不要で、郵送物が送られてくることもありません。
ドコモ・ファイナンス公式アプリを使うことで、全国のセブン銀行またはローソン銀行からスマホATM取引で借り入れと返済ができるので手軽です。
カード発行型は手数料無料でカードを発行できて、全国の提携金融機関から取引できます。
手元にカードが届いていなくてもドコモ・ファイナンス公式アプリを使えば、アプリ型と同様に全国のセブン銀行またはローソン銀行からスマホATM取引での借り入れと返済が可能です。
アプリ型を選択すると、入金の遅れや契約変更に関する書類を郵送する必要が無い限り、郵送物が送られこないので、郵送物なしで借りたい方はVIPローンカードのアプリ型に申し込みましょう。
10万円借りたいときに審査なしで借りる方法5選
10万円借りたいときに審査なしで借りる方法は、以下の5種類です。
審査なしで借りる方法 | 詳細 | メリット | デメリット |
---|---|---|---|
クレジットカードのキャッシング | クレジットカードの現金を借りる機能で借り入れする | 担保・保証人なしで即日借入が可能 | 金利が発生する |
銀行の自動貸付 | 総合口座の定期預金を担保に借り入れする | 金利が安く口座を持っていれば即日で借りられる | 銀行口座にお金がないと貸付を受けられない |
契約者貸付制度 | 保険の解約返戻金を担保に借り入れする | 低金利で借りられる | 借りた分だけ保険金が減額される |
質屋の融資 | 品物を預けて査定額の範囲内で借り入れする | 返済できない場合でも督促されない | 返済できないと質流れになる |
家族・友人の融資 | 人に頼んで貸してもらう | 金利や質流れなどの金銭的リスクがない | 家族・友人などの信頼を損ねるリスクがある |
クレジットカードのキャッシングとは、ショッピングとは別に現金を借りる機能です。
今持っているクレジットカードにキャッシング機能がついているなら、新たな審査は必要ありません。
特別な手続きなくすぐ借りられるので、クレジットカードにキャッシング機能がある人は活用しましょう。
担保が用意できる人は、銀行の自動貸付や契約者貸付制度でお金を借りましょう。
クレジットカードも担保もない人は、身近な人に頼むのも1つの方法です。
自身の状況に応じて、利用しやすい方法を選びましょう。
クレジットカードのキャッシングを利用して借りる
クレジットカードのキャッシングを利用すれば、審査なしで10万円借りられる可能性があります。
ほとんどのクレジットカードには、現金を借りられるキャッシング機能を追加できます。
カードの新規発行時にキャッシング機能を付帯させるか選択できるため、希望して枠の設定が終わっていれば即日融資を受けられます。
新たな審査が必要ないのは、申込時にキャッシング枠の審査も同時に行われているためです。
利用しているうちに信用が高まり、申し込んでいないのにキャッシング枠が設定されているケースもあります。
審査なしで10万円借りたい人は、会員サービスや利用明細でキャッシング枠が設定されていないか確認しましょう。
枠が設定されていれば、以下の方法で借り入れできます。
- 銀行やコンビニATMでカードを使って借りる
- 電話で振込キャッシングを依頼する
- Webで振り込み依頼をする
クレジットカードのキャッシングが向いている人の特徴は、以下の通りです。
クレジットカードのキャッシングがおすすめな人
- クレジットカードを保有している
- 急いで借りたい
- ローンの契約を増やしたくない
クレジットカードカードのキャッシング機能を利用すると、新たな審査なしにすぐ借りられるので、審査を待っていられないほど急いでいる人にもぴったりです。
新たにローンを契約すると、申し込みや書類提出の手間がかかります。
「できるだけ手間をかけたくない」「ローンの契約を増やすと管理できるか不安」といった人でも、クレジットカードのキャッシングなら抵抗なく利用しやすいです。
ただしキャッシング枠が設定されていない人は、新たに申し込まなければいけません。
新規で申し込むと審査を受ける必要があるため、すでにキャッシング枠が設定されているときにクレジットカードのキャッシング機能を活用しましょう。
銀行の自動貸付を活用して借りる
銀行に総合口座を開設し、定期預金や定期貯金をしている人は、銀行の自動貸付を活用して審査なしで10万円借りられます。
自動貸付とは、口座からお金を下ろすときや自動引き落としがあったとき、不足分の金額を自動的に貸し付けられる制度です。
例えば残高が5万円のときに15万円引き出すと、10万円の融資を受けられます。
自動貸付は、定期預金や定期貯金を担保としてお金を借りる方法で、担保の金額を超える借り入れはできません。
例えば三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行の自動貸付では、定期預金または定額貯金の90%以内と設定されています。
10万円借りるには11万2,000円以上の残高が必要です。
銀行の自動貸付は1.0%未満の低金利で借りられるため、以下の人にぴったり。
銀行の自動貸付がおすすめな人
- 低金利で借りたい
- 即日融資を受けたい
- 定期預金または定期貯金の残高がある
お金を借りたときの利息は金利と借入期間で決まり、金利が低いほど少ない負担で借入可能です。
一般的なカードローンは金利が年18.0%で、10万円借りて1年で返済したとすれば9,000円以上の利息を節約できます。
借入方法 | 利息 |
---|---|
自動貸付 | 600円程度 |
金利年18.0%のカードローン | 10,000円程度 |
お金を借りた後の返済が心配な人でも、ほとんど負担なく借り入れできます。
定期預金や定期貯金の残高が11万2,000円以上あり、利息の負担を抑えて借りたい人は、自動貸付を利用しましょう。
解約返戻金を担保に生命保険の契約者貸付制度で借り入れする
生命保険の契約者貸付制度は、解約返戻金を担保に借入する方法です。
生命保険には、解約時に解約返戻金や満期時に満期保険金を受け取れる「積み立て型」と、一切保険金を受け取れない「掛け捨て型」の保険があります。
契約者貸付制度は、解約返戻金や満期保険金を受け取れる、以下の積み立て型の生命保険で利用可能です。
- 個人年金保険
- 学資保険
- 養老保険
- 終身保険
契約者貸付制度は2.0~6.0%と低金利で、保険を解約せずに借りられる点が大きなメリットです。
契約者貸付制度がおすすめな人
- 低金利でお金を借りたい
- 保険を解約せず借り入れしたい
- 積み立て型生命保険に契約している
契約者貸付制度の返済は自由度が高く、お金を用意した時点で返済できます。
金利も低く、6.0%で10万円を3ヶ月借りたときでも、利息は1,000円程度しかかかりません。
お金がないからと保険を解約して解約返戻金を受け取ると、万が一の病気やケガへの備えを失います。
契約者貸付制度なら保険の契約はそのままで、借入方法も担当者や保険会社に連絡するだけと手軽です。
「どうしても10万円必要でも保険は解約したくない」「ほかに借りる方法がない」といったときでも、契約者貸付なら対応できる可能性も。
10万円の借り入れならリスクは低いですが、借入額と利息が解約返戻金の範囲を超えると保険の契約が失効します。
借りた10万円は返済できる状態になったらすぐ返しましょう。
使っていない品物を預けて質屋から融資を受ける
質屋に使っていない品物を預けると、審査なしで10万円の融資も可能です。
質屋からの融資を受けるには、品物を預け入れる「質入れ」を行いましょう。
持ち込んだ品物の査定額の範囲内で、お金が借りられます。
通常質入れで借りられる金額は査定額の7割~8割のため、10万円借りるには14万5,000円程度の査定額がつく品物を預けなければいけません。
貴金属や家電製品など高額査定が出やすい品物を複数持ち込み、必要な10万円を借りましょう。
担保があれば現金での返済がなかったときに売却して回収できるため、質屋からの融資では申込者の審査がありません。
以下の項目を記入し、身分証明書を提出すれば融資を受けられます。
- 名前
- 住所
- 連絡先
お金を借りて返済できなかったときでも、延滞金がかかったり督促状が届いたりする心配はありません。
「10万円借りたくても返せるか不安」「督促は受けたくない」といった人でも、質屋なら利用しやすいです。
一方で、質入れで10万円借りると年20.0%前後の金利がかかる上に、質入れできる期間は最大3ヶ月までのため、返済しきれず質流れとなるケースも。
質流れとは預けた品物が売却され、手元に戻ってこない状態です。
失うと困る品物を預けるにはリスクが大きいため、使っていない品物を質入れしましょう。
質屋での融資が向いている人の特徴は、以下の通りです。
質屋の融資がおすすめな人
- 15万円程度の査定額が出る品物を持っている
- 質流れのリスクも許容できる
- 延滞金や督促状を避けたい
質屋は品物を元にお金を借りるため、預けられるものがない人は利用できません。
失ってもいい品物があり、万が一のときは手元に戻らなくても良ければ、返済や督促はなく安心できる借り方です。
最初から返済しない予定なら、質入れではなく質屋での売却も検討しましょう。
品物を売却すると保管料が不要のため、質入れよりも高い査定額が出る傾向です。
同じ品物で受け取れる金額が増えるので、手放す予定で質入れするなら売却しましょう。
家族や友人にお願いして借りる
10万円借りたいときに審査なしで借りるには、家族や友人にお願いする方法もあります。
家族や友人との話し合いによっては、金利がかからない可能性もあります。
しかし手軽に借りられる分、他の友人からも借金してしまいやすく、結果的に多くの知り合いへお金を返さないといけなくなる恐れも。
知り合いの中で「人からお金を借りている」と悪い噂が広がるケースもあり、完済できなければ関係が悪くなるリスクも高いです。
最悪の場合は絶縁状態となるため、家族や友人にお願いして借りる際は信頼を損ねないよう、以下の準備をしましょう。
- 借用書を用意してから借りる
- 10万円必要な理由を誠実に伝える
借用書には返済額や返済期限も記載し、相手が返済について不安に思わないよう取り決めをしましょう。
「車が壊れて修理できないと生活に関わる」「資格取得のため10万円必要」など、相手が納得できる理由なら貸してもらえる可能性が高まります。
10万円といえど、決して小さな金額ではありません。
自分が信頼した相手に10万円を貸して持ち逃げされるのを想像すると、失望や怒りが湧いてくるはず。
相手も同じで、余裕がない中捻出して貸してくれたお金ならなおさらです。
借りられるのが当たり前だと思わず、家族や付き合いの長い友人でも誠実に対応しましょう。
家族や友人に借りる方法が向いているのは、以下の人です。
家族や友人からの借り入れがおすすめな人
- 金利をかけずお金を借りたい人
- 毎月コツコツと返済していける人
- 複数の知り合いに借りてしまわない人
家族や友人なら、無利息または低い利息で貸してくれる可能性もあります。
信頼を損なわないよう、借りたお金の返済管理ができ、借り入れが癖にならないよう返済のみに集中できるなら、人から借りましょう。
10万円借りたいなら知っておくべき審査通過のポイント5つ
10万円借りたいけれど審査に通るか不安なら、以下5つのポイントを押さえて申し込みましょう。
- 申込条件を満たしてから申し込む
- 正しい情報を丁寧に記入する
- 独自の審査基準を設けている会社を選ぶ
- 申込時は必要最低限の借入金額で申し込む
- 審査に落ちたときは一定期間開ける
申込条件に合っていなければ、10万円借りる審査を受けても通過できません。
条件に合っていないときは、対策を行ってから申し込むと審査に通る可能性があります。
情報を間違えていると、嘘を疑われて信用が得られない可能性も。
AI審査を採用している大手消費者金融の審査に通らないときは、独自の審査基準を設けている中小消費者金融に申し込み直すのも1つの方法です。
審査では返済能力を確かめられているため、必要最低限の借入額で申し込むと「返済できる」と判断されやすくなります。
特に3つ目と4つ目は審査通過しやすくなるポイントなので、知らなかった人は申込前に確認して審査通過の可能性を高めましょう。
利用したい借入先の申込条件を満たしているか確認して申し込む
借り入れを申し込む前に、利用したい借入先の申込条件を確認しましょう。
カードローンでお金を借りるときの審査項目は以下の通り。
- 年齢
- 安定収入
- 雇用形態
審査でチェックするべき内容は、貸金業法によって定められています。
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
出典:貸金業法│e-GOV
貸金業法では、顧客の収入や返済能力を調査し、返済できる範囲内で融資するよう定められています。
貸金業法の決まりを守れるよう、最低限満たしてほしい条件を定めているのが申込条件です。
例えばアコムでは、「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」という条件があります。
年齢の条件が明確に決められているので、20歳以上になってから申し込みましょう。
多くの借入先が20歳以上を対象としていますが、一部高校生を除く18歳から借り入れできるカードローンもあります。
18歳から審査を受けられるカードローン
- プロミス
- 学生ローン
逆に70歳以上の人は、上限年齢を超える可能性があります。
70歳以上で10万借りたい人は、上限年齢が74歳と高いプロミスやSMBCモビットを選びましょう。
安定した収入があるとは毎月同程度の金額を得ている状態で、アルバイトでも認められるケースが多いです。
以下のときは安定収入があるとは認められません。
- 短期のアルバイトやパートで収入の途絶える月がある
- 登録しているだけの派遣社員で勤務実態がない
- 日雇いバイトで月によって収入額が大きく変動する
短時間のアルバイトでも構わないので、毎月同じ程度の収入を得られるよう、長期の仕事を始めてから申し込みましょう。
借入先によっては、「パートやアルバイトは申し込み不可」「自営業は借りられない」などの条件を設けているケースも。
例えば以下の借入先は、勤務形態による制限を設けています。
借入先 | 申し込み対象外の雇用形態 |
---|---|
JCB CARD LOAN FAITH | ・パート ・アルバイト |
フクホー | ・自営業主 ・会社役員 |
申込前に商品概要をチェックして、自分に合う商品を選びましょう。
返済能力には収入以外に他社からの借入状況も含まれる
金融機関はきちんと返済できるかを重要視しているため、他の消費者金融で借り過ぎていないか、延滞していないかも確認します。
貸金業法でも、借入状況を調査するよう規定。
返済能力があると認められ、審査に通るポイントは以下の通りです。
- 他社借入額が年収の3分の1を超えていない
- 他社での借り入れを延滞していない
貸金業法には借り過ぎを防ぐために総量規制と呼ばれるルールが設けられ、年収の3分の1超の融資が禁止されています。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。
出典:1 お借入れは年収の3分の1までです│日本貸金業協会
すでに年収の3分の1近い借り入れがあると、返済できる状態ではないと判断されて審査に通りません。
他社での借り入れを延滞していると以下の理由で審査に通りにくいです。
- 返済できる経済状況ではない
- 返済のルールを守れない
借りたお金を返済できない人は、お金に困っていると考えられます。
申込時点でお金に困っている人が新たに融資を受けても、返済できるとは思ってもらえません。
返済できる経済状況にあっても、返済のルールが守れないと信用を失います。
延滞がある人は返済を優先し、まずは完済を目指しましょう。
申し込みの際は正しい情報を丁寧に記入する
10万円借りる審査に通過するには、正しい情報を丁寧に記入しましょう。
金融機関から借り入れを行う際は、以下の基本情報を記入します。
- 名前
- 住所
- 電話番号
- 勤務先情報
- 収入
仮に誤った情報を記入してしまうと、確認のため審査が遅れます。
間違いが多いときや、収入額を多めに記載しているときは、嘘をついて借りようとしていると判断されて審査に落ちる可能性が高いです。
審査に通過したいと考え、実際の収入以上で記入する人は少なくありません。
わざと間違えたわけではなくても、収入額をミスすると嘘を疑われやすいです。
意図的に嘘をついて借入後に発覚したら、一括で全額返済を求められるケースもあるので、実際の収入より高く記入するのは避けましょう。
申し込みフォーム送信前に見直すと、ミスを防げます。
独自の審査基準を設けている会社を選ぶ
AI審査を導入している大手企業の審査に通らないなら、独自の審査基準を設けている中小規模の消費者金融会社を選びましょう。
大手消費者金融はAIによる審査を行っていて、機械的に審査結果を出します。
消費者金融ごとに審査基準の違いはあるものの、大きな差は出にくいです。
以下の人はAIによる審査を受けると、ほとんどのケースで審査落ちします。
- 借入件数が2件以上
- 以前滞納した経験がある
中小消費者金融は人の手による審査も入れているため、データのみによる判断ではなく個々の事情に配慮してもらえる可能性も。
「現在の収入を重視する」と独自の審査基準を設けている消費者金融では、現在の収入が安定していば借りられるケースもあります。
例えば消費者金融のフタバは、公式サイトで他社での借り入れが4社以内なら申し込めると案内。
また、当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
出典:お申込み│フタバ
審査に通らなかった人は、2件目は中小消費者金融で審査を受け直してみましょう。
ただし2社続けて審査に落ちるなら、返済能力がないと判断されています。
3件以降も同じ結果になる可能性が高いため、今ある返済を進め借入件数や借入額が減ってから申し込みましょう。
申込時は必要最低限の借入金額で申し込む
少しでも10万円を借りる可能性を高めるなら、申込時の借入金額は必要な金額ちょうどの「10万円」と記入しましょう。
消費者金融では契約額よりも少ない金額を借りてもいいため、10万円借りたいのに「今後借りるかもしれないから30万円で申し込む」も可能です。
とはいえ、借入希望金額が高ければ高いほど、審査は慎重になります。
例えば年収100万円の人が30万円の限度額で申し込むと、総量規制の範囲ぎりぎりです。
10万円なら年収の10分の1に押さえられ、総量規制を超える心配を減らせます。
消費者金融は、貸したお金を返済できない「貸し倒れ」を最も恐れています。
借りる際に必要最低限の借入金額で申し込むと、消費者金融側も柔軟な審査をしやすい傾向です。
審査がスムーズに進み、返済の負担も軽減できるため、10万円借りたいときは10万円で申し込みましょう。
審査に落ちた場合は一定期間空ける
カードローンの審査に2社連続で落ちたときは、すぐ3社目に申し込むのではなく一定期間空けましょう。
6ヶ月以内に3件以上の申し込みを行うと、お金に困っている印象を与え、審査に通りにくくなるリスクがあります。
個人がローンの申し込みをした事実は、信用情報機関に登録される仕組みです。
申込情報が残る期間は6ヶ月のため、6ヶ月以内に3社目を申し込んでも審査に通りません。
審査に通らなかったときは長期の仕事を始める、年収の3分の1近い借り入れがあるなら借入額を減らすといった対策を行いながら待ちましょう。
同じ状況で審査を受けても、審査通過は難しいです。
半年程度期間を空ければ、再びローンを組めるようになるので、審査に落ちた人は対策をしつつ一定期間開けましょう。
10万円借りたいときでもやってはいけないNG行動
「今すぐに10万円が必要だから、なんとしてでもお金を借りたい」と考えていても、やってはいけないNG行動があります。
どれほどお金が必要な状況でも、以下の行動は控えましょう。
- SNS・Web掲示板で個人間融資を受ける
- 違法業者から借入する
- 違法バイトで稼ぐ
個人間融資はトラブルが多く、個人情報流出に繋がる可能性も。
違法業者からの借り入れは、多額の利息請求や無理な取り立てを受けるリスクがあります。
違法バイトは犯罪なので、関わってはいけません。
安全に10万円借りられるよう、借入先の選び方を知ってから申し込みましょう。
SNSやWeb掲示板などの個人間融資はリスクが高い
SNSやWeb掲示板での個人間融資は、リスクの高い借り方なので避けましょう。
個人間融資とは、金融機関ではなく個人が融資を行う方法です。
身内に借り入れがバレない、滞納していてもお金を借りられる点をメリットと感じ、個人間融資を利用したいと考える人は一定数います。
しかし、個人間融資は法律に抵触する可能性が高い上に、高額な利息を請求される、個人情報を悪用されるなど、トラブルに発展するリスクが高いです。
金融庁も個人間融資は利用しないよう、注意喚起しています。
また、個人間融資では、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、個人情報が悪用されるなどして、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。
出典:SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください!│金融庁
個人間融資を受けた側も罰せられる可能性があり、法的な保護が受けられないため、審査を行っている正規の金融機関を利用しましょう。
違法業者から借りると法外な利息請求に遭うケースもある
貸金業登録を行っていないカードローンや、出資法で定められている20.0%の上限金利を超える金利で貸し付けする違法業者は避けましょう。
違法業者は「10日で1割」といった法外な金利を請求してくるため、1度でも借りてしまうと返済が難しくなります。
10日で1割の利息がつくと、10万円借りたら10日後には11万円返済しなければいけません。
返済期日を過ぎると、直接自宅に来て取り立てられ、自分だけでなく家族の生活も脅かされる危険性があります。
一見正規の借入先に見えても、以下の特徴を持つ金融機関は違法業者の可能性が高いです。
- 審査なしや甘い審査を強調する
- 金利が明記されていない
正規の借入先は必ず審査を実施しているので、審査なしや甘い審査で融資を誘いません。
金利が年利で明記されていないときは、月利や日割りで一見利息を安く見せている可能性も。
正規の金融機関は金融庁に登録されています。
「登録貸金業者情報検索サービス」で表示されない金融機関は非正規業者なので、借りてはいけません。
知らない金融機関を利用するときは、登録している正規の業者か検索して確認しましょう。
トラブルに巻き込まれたくない、初めてのカードローン利用で不安な人は、大手消費者金融がおすすめです。
テレビCMでよく名前を聞く以下の5社は、間違いなく貸金業者として登録されています。
- アイフル
- プロミス
- アコム
- レイク
- SMBCモビット
違法バイトで稼ぐのは犯罪
すぐにお金が必要で、10万円程度稼げる違法バイトに手を出そうとする人も一定数います。
しかし、違法バイトは犯罪に巻き込まれるリスクが高く、逮捕されるケースも少なくありません。
一度捕まってしまうと一般企業への就職は難しく、社会の中で生き辛さを感じながら生活する可能性が高いです。
違法バイトを始める際は、個人情報を求められるケースが多いです。
少しずつ業務内容がエスカレートしていく中で、「そろそろ辞めたい」と考えていても、「ここで辞めたら家族にも手を出す」と脅されま。
違法・闇バイトで稼ぐと今後のキャリアに悪影響を及ぼすだけでなく、大切な家族や友人、恋人を危険な目に遭わせてしまう恐れも。
「1週間で10万円稼げる」「1日3万円の報酬」など、通常より相場の高すぎる案件は違法バイトの可能性が高いため、絶対に手を出さないようにしましょう。
今すぐ10万円借りたい人がチェックしておきたいQ&A
10万円借りたい人によくある質問は以下の通りです。
- 10万円借りるなら銀行と消費者金融どっち?
- 10万円借りるなら利息はどのくらい?
- 学生や専業主婦でも10万円借りる方法はある?
- 延滞の経験があっても10万円借りられる?
10万円借りる際に、どこで借りるべきか悩む人も多いです。
10万円借りたくても利息が心配な人は、事前にシミュレーションして把握しましょう。
学生や専業主婦、延滞の記録がある人からは、自分でも借りられるか不安に思う声が寄せられます。
疑問がある人は申し込み前に確認して、不安を解消してから手続きを始めましょう。
10万円借りるなら銀行と消費者金融のカードローンどっちがいいですか?
人によって銀行と消費者金融どちらで借りるべきか異なります。
銀行と消費者金融のカードローンの特徴は以下の通りです。
カードローン | 特徴 | 向いている人 |
---|---|---|
銀行 | ・平均金利が年14.5%程度と低め ・審査難易度は高め |
・低金利で借りたい ・正社員や公務員で収入の安定性が高い |
消費者金融 | ・平均金利が年18.0%と高め ・審査難易度は低め ・原則在籍確認や郵送物なしでバレにくい ・審査時間が短い傾向で3分~20分程度での借り入れも可能 |
・審査が不安 ・借り入れを内緒にしたい ・できるだけ早く借りたい |
金利重視で借入先を選ぶなら、金利が低い傾向にある銀行から借りましょう。
ただし、銀行は消費者金融に比べて審査が厳しいため、パートやアルバイトだと審査に通りにくい可能性も。
原則在籍確認の電話連絡が入るので、借り入れがバレたくない人にも不向きです。
消費者金融はきんりが高い半面、審査が柔軟な傾向にあります。
原則在籍確認の電話や郵送物なしで借りられる申込先もあり、借り入れがバレたくない人にもぴったり。
最短3分~20分の審査も可能で、急いでいるときでも間に合う可能性があります。
バレにくさや融資スピードを重視するなら、消費者金融で10万円借りましょう。
10万円借りるなら利息はどのくらいかかりますか?
10万円借りたときの利息は、申込先の金利や返済期間で決まります。
借りたお金は毎月決まった金額を返済するルールのため、借入先ごとに何円返済する必要があるか確認しましょう。
返済額通りに返済したときの利息は、借入先の公式サイトでシミュレーションできます。
例えばプロミスとアイフルで10万借りたら、返済の内容は以下の通りです。
返済の内容 | プロミス | アイフル |
---|---|---|
金利 | 年17.8% | 年18.0% |
毎月返済額 | 4,000円 | 4,000円 |
利息 | 25,900円程度 | 26,200円程度 |
金利年17.8%プロミスでは25,900円程度、年18.0%アイフルでは26,200円程度の利息が必要です。
プロミスで毎月の返済額を8,000円に増やすと、本来32回かかる支払回数が14回で終わり、利息も11,400円程度に抑えられます。
返済スピードが速くなればなるほど総返済額は減るので、借りた後はできる限り早く完済すると、利息の節約に効果的です。
学生や専業主婦でも10万円借りられますか?
アルバイトやパートで安定収入があれば、学生や主婦でも借りられます。
PayPay銀行カードローンやイオン銀行カードローンは、配偶者の収入を元に専業主婦への融資も可能です。
ただし、18歳未満や高校生は法律で融資を禁じられているので、お金が必要になったら親へ相談しましょう。
どうしても10万円必要なときは、「本当に今すぐでなければならないのか」を考えましょう。
アルバイトで毎月2~3万円ずつ稼げば、4~5ヶ月で10万円貯められます。
高校生の段階で「お金を借りる」が選択肢に入っていると、将来借り入れが重なって生活が苦しくなる可能性もあります。
まずは今本当に必要なのか、自分で稼いでどうにかできないかを改めて考えましょう。
延滞の履歴があっても10万円借りれますか?
延滞の履歴があっても以下の条件を満たせば10万円借りられる可能性もあります。
- 担保を用意して審査なしで借りる
- 現在は返済できる状態にあるなら中小消費者金融に相談する
担保を用意して審査なしで借りる質屋や保険の契約者貸付なら、申込者の状況に関わらず借り入れできます。
今は返済できる状態にあるなら、現在の年収や返済能力を重視して審査を行っている中小消費者金融に相談しましょう。